又一车企巨头下场做保险！已有18家主机厂杀入车险赛道，往后修理厂更难了？

据企查查信息显示，“北京盛唐保险经纪”近日更名为“丰田保险经纪(北京)有限公司”，成为了丰田金融的全资子公司。这意味着丰田正式拿到了保险经纪牌照，给自己的客户卖保险铺平了道路。

据悉，丰田金融本身已是一个综合金融平台，覆盖汽车贷款、融资租赁等多种业务，其子公司“近多出行”涉足长租、短租及网约车等经营性租赁业务。

如今，通过收购一家拥有十多年经验的保险经纪公司，丰田将保险这一关键环节嵌入了现有生态，是跟风布局还是有其他意图呢？主机厂扎堆布局车险，对后市场会产生怎样的影响？

01、丰田布局车险背后的几个猜想

有行业人士指出，丰田保险经纪公司落地后，基于现成的业务网络和团队，丰田就可以快速构建起“金融+出行+保险”的生态。

简单说，丰田将买车、贷款、租车、买保险这几件分散的事，整合成一个能在丰田体系内顺畅完成的闭环，其背后的商业逻辑值得关注。

对于车主而言，可以贷款买车，套餐里直接包含适合的保险；需要临时用车时，也能马上租到。整个过程在丰田体系内就能完成，省时省力。

对企业（如租车公司）来说，丰田能提供“一条龙”服务：帮忙融资买车、加入车队运营，并配上专门的运营车保险，像一个定制化的出行解决方案包。

更重要的是，对于丰田这类主流合资车企而言，在售车型保有量大，保险作为每年续保的刚需服务，是丰田在车辆售出后与海量车主保持高频联系、增强用户黏性的有效抓手。

基于车险交易，丰田可以结合自身车型特点，以及手里掌握的数据优势，为车主提供专属保险解决方案，并将其打包成各类服务包，再叠加整车质保政策，可以实现更高强度的锁客。

再者，通过保险业务，车企能合法、全面地获取车辆行驶、出险、维修等全生命周期数据。这些数据对保险定价很重要。

尤其是对正在发力新能源的丰田而言，未来基于车险数据开发更个性化的UBI车险，创造新的利润点也更具想象空间。

其次，也是至关重要的一点，此举能帮助丰田掌控汽车后市场中利润最丰厚的环节之一——事故车维修。

通过自有保险经纪业务，丰田可以将出险车辆优先引导至其授权的4S店网络进行维修，这不仅确保了服务质量和原厂零部件供应，更将高价值的售后产值牢牢锁定在自有体系内。

所以，丰田做保险，表面是给车主多一个方便的选择，实际上是想建一个更深的“护城河”。

这应该也是大多数车企入局车险的初始目的，从车主买车开始，到贷款、保险、维修，所有的环节都在它的生态里完成。

这样一来，客户更方便了，品牌口碑也有了，和客户的关系也更紧密了，赚钱的环节自然也更多了。

02、维修厂的“生存空间”再被挤压？

在丰田之外，被业内视作“小米车险”的北京法巴天星财产保险近期也开始揭牌营业。（前有比亚迪车险再亏2200万，后有“小米车险”高调入场，新能源车险成必争之地？）

此前，据AC汽车盘点，已有包括比亚迪、蔚来、理想、小鹏在内的17家车企扎堆涌入保险领域，其中多数已取得保险经纪牌照。而比亚迪、广汽众诚等四家更是拿到了更为稀缺的保险牌照，步伐迈得更深。

近期亦有传闻称，某国产车企巨头正在物色收购对象，计划将一家保险经纪公司收入囊中。

主机厂在保险业务上的动作越来越密集背后，是汽车市场日益激烈的竞争现实。新车销售盈利难度加大，以价换量甚至亏损卖车成为常态，导致经销商渠道承压明显。

在此背景下，车险这项曾经的“非主营业务”，其战略价值被重新审视，成为主机厂打造“增值服务”与稳定渠道体系的关键支点。

这主要是因为保险业务与事故车业务天然强关联，而后者不仅是经销商售后利润的支柱，也是主机厂销售零配件的重要通道。

当然，随着竞争深入，车企涉足保险的玩法也在升级，早已不局限于保险事故车。各类保险无忧、事故无忧、终身质保等服务包，已经成为新能源车企吸引用户的“杀手锏”。

无论是蔚来的“服务无忧”、小米SU7的“无忧服务”，还是问界的“驾行安心包”，其模式内核相似：以打包保险、保养、维修等权益的竞争力价格吸引车主，但往往附带一个关键条款——出险后需返回指定的授权门店维修。这使保险成为绑定用户售后路径的有效工具。

无疑，主机厂通过保险业务“锁客”的能力比过去更强了。以往主要依赖保养套餐，但在如今遍地都是低价保养的后市场，其吸引力已经大不如前。

现在，车险成为了一个全新的、强有力的售后服务入口。主机厂可以凭借保险业务放大其在售后端的影响力，不仅能够与用户建立更深度的联系，强化用户售后维保以及发生事故后回到授权体系的认知，还能通过保险服务包开辟新的增长点。

这意味着，未来最有价值的事故车维修资源，会更快地向主机厂授权的4S店体系集中。独立售后门店可能会面临客户获取成本上升、优质事故车资源减少的双重压力。

因此，这场由主机厂主导的保险布局，实质上正在重构售后市场的游戏规则。它正试图将后市场相对开放的竞争格局，再度转向“主机厂体系内循环”。

对于广大汽修厂而言，如何应对这一闭环趋势，才是真正的挑战所在。

写在最后

主机厂做车险的想象空间很大，但能否做好车险业务仍然存疑。

以4家主机厂背景险企为例，今年前三季度，赔付率均普遍高于行业，承保利润也多为亏损。

图表来自《慧保天下》

可见，即便拿到了“保险牌照”，主机厂想要经营好车险业务的难度也不低。

站在车主角度，购买保险的目的是发生事故后降低维修成本、续保时不被卡脖子。如果车主选择了某品牌的车，续保时出现保费贵甚至被拒保的情况，那么用户对这个品牌的好感度也会极速下降。

所以，主机厂做保险，究竟是促进新车销售、锁定售后价值链的短期“筹码”，还是真正立足于用户全周期痛点提供的解决方案？

这个问题的答案值得长期关注。